Augmentation de l'hypothèque au moment de la consolidation

[Vanessa]

Bonjour,

A votre avis, est-il possible d'augmenter le montant de l'hypothèque (fixé par un premier établissement bancaire lors du crédit de construction) lors de la phase de consolidation dans un autre établissement bancaire?

Merci d'avance pour vos réponses.

[Arkip]

Ca dépend du montant de votre cédule hypothécaire, de vos revenus etc. Si tout est ok ça peut être discuté.

[goldandbed]

Nous on a pu demander une rallonge de crédit construction jusqu'à hauteur de notre cédule hypothécaire alors que l'on amortissait déjà.
Mais c'est dans la même banque. je vois pas pourquoi tu ne pourrais pas?

[Vanessa]

Merci beaucoup pour vos réponses

[Courtinvest]

bonjour,

non, vous ne pouvez pas faire une demande de financement auprès d'une autre banque pour le complément qu'il vous faut, vous devez impérativement le faire dans la banque où vous avez votre hypothèque!! Si vous êtes au maximum de votre cédule, il va falloir en créer une nouvelle. Il faudra également voir si votre banque vous accorde cette augmentation en faisant un nouveau calcul de tenue des charges...

Courtinvest Alain Charrière

[Courtinvest]

j'ai oublié de préciser, vous ne devez rester dans votre banque que si vous avez déjà fixé sur une certaine durée vos taux! Si vous êtes en crédit de construction, vous pouvez sans autre aller consolider ailleurs. Certains établissements sont plus souples sur la tenue des charges ou l'évaluation de votre bien car tous ne retiennent pas forcément le prix de construction actuellement, les banques devraient s'appuyer sur les valeurs les plus basses selon les directives de la FINMA, donc à voir si la valeur de votre bien peut être retenu également.

pas mal de paramètres sont à prendre en compte en fonction de l'augmentation que vous demandez.

Courtinvest Alain Charrière

[Vanessa]

Merci pour toutes ces informations.

[franky]

Bonjour,

Quelques précisions sur le système de prêt des banques :

En général une banque prêt de l'argent et demande une cédule hypothécaire en garantie. C'est le plus courant.

Par exemple, j'ai une cédule de 200'000 CHF la banque me prêt 50'000 CHF. La banque auras une garantie de 200'000 CHF pour 50'000 CHF de prêt. C'est là qu'il faut faire attention. Pourquoi donner à la banque une cédule de 200'000 CHF alors qu'une de 50'000 CHF suffit à couvrir le prêt ?

L'astuce que j'ai fait. J'ai découpé mes cédules en plusieurs parts, pour avoir plusieurs prêts.
Par exemple : Au lieux d'avoir une cédule de 200'000 CHF j'ai en fait 4 de 50'000 CHF

Avec ça je peux demander des prêts par palier, en plus je peux travailler avec différente banques si je le souhaite. Si on a des cédules partitionnée on pourras emprunter dans plusieurs banques.

A un moment donnée j'avais deux banques sur le même objet immobilier avec des cédules différentes. Faut juste se mettre d'accord sur les rangs en cas de faillite.

@++++

Franky

[Courtinvest]

justement c'est ce que les banques ne veulent pas!! Vous avez trouvé 2 banques qui acceptent rarement de financer 2 hypothèques dans 2 banques différentes sur un seul et même objet.


Courtinvest Alain Charrière

[franky]

justement c'est ce que les banques ne veulent pas!! Vous avez trouvé 2 banques qui acceptent rarement de financer 2 hypothèques dans 2 banques différentes sur un seul et même objet.


Courtinvest Alain Charrière

Bonjour,

Etonnamment je n'ai pas eu trop de problème pour faire ce montage... j'ai déjà fait de montage plus complexe que cela.

Il y a plusieurs facteurs qui vont faire que ce type de montage est possible, comme l'état d'endettement de l'objet, les montants déjà hypothéqués, etc.... et bien sûr, et c'est là que tous ce joue le montant de l'intérêt. On ne va pas demander un intérêt au prix du marché, il faut proposer un petit quelque chose en plus, pour couvrir la part de risque. Histoire de ne pas passer pour un imbécile.

C'est toujours donnant - donnant pour que ça marche.

Quand on a bien compris comment fonctionne le système bancaire, on serais surpris de voir ce que l'on peut obtenir.

@+++

Franky