S'engager sur 15 ans sans savoir si on aura déménagé ou divorcé d'ici-là, cela implique d'accepter de payer d'énormes pénalités à la banque en cas de résiliation anticipée du contrat, ce qui n'est pas le cas en Libor. La banque nous tient également par les c...., alors qu'un Libor permet de changer de banque comme de caleçon.Stro a écrit :Taux Libor ou fixe, on peut disserter longtemps.
Par contre, ce qui est certain c est que en prenant un taux 10ans ou 15ans, on est certain de disposer de cet argent durant cette période. La banque ne peut pas exiger d'amortissement extraordinaire durant cette durée. De plus en cas de credit crunch (dans le cas où les banques n arrivent plus à prêter), le prêt fixe est fixe pour la durée donnée, de surcroit avec une marge aussi fixe.. Il est évident que les marges des banques vont monter afin qu elles fassent face aux exigences de Bale 3, de compliance etc.
En conclusion, être financé à court terme (jusqu a 4 ans) pour max pour 25% de la dette totale me semble ok. Au delà de 25%, ça me semble assez risqué pour les raisons évoquées ci-dessus. Sans parler d une possible forte inflation dès 3 ou 5 ans si l on considère les centaines de milliards de CHF qui sont en cours d' impression à la BNS. Historiquement la BNS est un peu lente à réduire sa masse monétaire rapidement et vu les montants qui seront en question on peut se poser la question.
Au final, la question n est plus quel est le taux (5 points de moins ou de plus et blablabla), mais la banque pourra-t-elle me prêter étant donné les conditions extrêmes...
Sinon, personne ne sait si le Libor sera ou non plus avantageux que le fixe au cours des 15 prochaines années.
