Un seul salaire...

[franky]

Parfois il fait prendre la situation dans l'autre sense pour trouver la solution.

Prenons quelqu'un qui gagne en brut 100'000 CHF par an. Avec une demande de dette à 500'000 CHF (achat 625'000) il va se retrouver à 35% de tenu de charge. En partant sur le principe que la banque prenne en compte 7% (sur la dette) tout compris.

Dans ce cas précis on à 125'000 CHF de fond propre.

Si par un moyen quelconque on arrive à monter les FP de 50'000 CHF pour un total de 175'000 CHF, la tenu de charge passe de 35% à 31.5% et on est sous les 33% demandée par la banque.

Pour moi dans l'immobilier il suffit de mettre les bons chiffres dans les bonnes cases. Et surtout ne jamais avoir un sentiment de demandeur auprès de la banque, car c'est nous les acheteurs, qui leur apportons du boulot et du chiffre d'affaire.

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Franky

[Reno]

La parcelle de terrain permets la construction d'une seule maison?

[kestral]

Si par un moyen quelconque on arrive à monter les FP de 50'000 CHF pour un total de 175'000 CHF, la tenu de charge passe de 35% à 31.5% et on est sous les 33% demandée par la banque.

La tenue des charges, c'est pas calculé sur la valeur totale du projet ?

[franky]

La tenue des charges, c'est pas calculé sur la valeur totale du projet ?

Les banques comptent de cette façon

5% d'intérêts sur les dettes (oui c'est pas la réalité du marché, c'est comme ça)
1% pour l'amortissement
1% pour les charges

Soit un total de 7%

Pour calculer la tenue de charges, on prend ces 7% sur la dette. Le montant ne doit pas dépasser le 33% brut de tous les revenus annuel du demandeur. Je dit tous les revenus, car on peut avoir différents revenus dans l'année.

Après il y a quelques détails qui changent en fonction des institues financier.

Bonne journée

Franky

[Courtinvest]

bonjour à tous,

je te corrige Franky, les banques prennent l'amortissement du 2ème rang sur 15ans donc avec 20% de fonds propres, il faut dès lors compter avec 1,5% d'amortissement ! et c'est 1% de frais d'entretien sur la valeur de l'immeuble, donc la dette x 7% c'est trop délicat de se baser sur cette calculation.

Alain

[franky]

bonjour à tous,

je te corrige Franky, les banques prennent l'amortissement du 2ème rang sur 15ans donc avec 20% de fonds propres, il faut dès lors compter avec 1,5% d'amortissement ! et c'est 1% de frais d'entretien sur la valeur de l'immeuble, donc la dette x 7% c'est trop délicat de se baser sur cette calculation.

Alain

Ha autant pour moi.
Du coup, en me basant sur tes chiffres on arrives à 5% de la dette pour les intérêts, 1% de la valeur de la maison pour les frais et 1,5% de la dette pour l'amortissement ?
Avec ces valeurs on est effectivement plus près de "prix d'achat x 7%" avec une toute petite marge que de "dette x 7%"

J'ai souvent dit que je ne trouvais pas normal qu'acheter une maison était plus simple que d'acheter une voiture en leasing. Je vois que tout cela change.

@++

Franky