durée du crédit hypothécaire

[alainours]

Bonjour à tous,

Nous sommes nouveau sur le forum et avons le projet de construire une villa individuelle dans le canton de Fribourg. Etant marié avec trois enfants et ma femme ne travaillant pas, j'ai pour idée de partir sur un taux fixe sur 20 ans. Ainsi mes enfants seront adultes, 28 pour les deux grands (jumeaux) et 23 ans pour le dernier et ma femme pourra éventuellement recommencer à travailler si les taux sont hauts lors du renouvellement de l'hypothèque. Que pensez-vous de cette solution, est elle bonne ou je me trompe totalement ? En effet je suis vraiement pas du domaine et je n'y connaît pas grand chose pour l'instant. Certains banquiers que j'ai consulté me déconseille fortement de bloquer le taux sur une longue durée, ont-ils raison ?

Merci d'avance pour votre aide, je trouve ça super compliqué et je ne sais pas comment faire le bon choix.

Que penser de la solution de fractionner la dette en plusieurs parties sur des durées différentes avec des taux différents ?

[quickborn]

Hello,

Je me souviens que quand j'ai demandé un taux à 10 ans - il y a 5 ans - on me déconseillait aussi, on me disait que très peu de gens faisait ça,.... et aujourd'hui je pense que beaucoup bloquent à 10 ans.

Je pense que cela peut être une bonne idée pour toi de bloquer à 20 ans, toutefois cela pourrait être problèmatique si tu devais déménager (changement de travail p.e.) ou te séparer, car si tu vends ta maison avant les 20 ans, la banque risque de te demander de payer une pénalité (à moins que l'acheteur soit d'accord de reprendre ton crédit).

Un autre risque est de savoir à combien s'élèveront les taux dans 20 ans, arriveras-tu toujours à payer tes intérêts s'ils sont de 6 % ou plus ? Si non personnellement je panacherais le risque en splittant la dette en plusieurs échéances en fonction du risque que tu peux prendre ou des éventuelles arrivées d'argent que tu pourrais avoir à l'avenir.

[xavenel]

Je rejoins tout à fait cet avis, ayant bloqué sur 10 ans pour ma maison précédente et ayant du revendre ladite maison après 4 ans, je me suis pris une belle pénalité...

[Courtinvest]

bonjour,

En tant que courtier en hypothèque, au taux actuels, je conseille des taux fixe 10ans, j'ai fais un taux à 15ans vendredi pour un client à 2.22% avec forward pour le mois d'avril prochain, il y a peu d'établissements qui proposent 20ans et il faut voir à quel taux! Si c'est à à plus de 3.5%, c'est trop cher et autant rester sur un taux à 10ans que je peux avoir entre 1.95% et 2.05%, le taux variable devrait être assez élevé les 10années suivantes pour qu'un 3.5% à 20ans soit une bonne affaire.
Et il est vrai qu'en cas de vente, la pénalité risque de faire mal!

Alain

[Phoebe1051]

Je bloquerais aussi a 10 ans c est ce que nous allons faire et nous sommes dans la meme situation familiale . En plus dans 10 ans vous pourrez baisser votre loyer déjà ..

[Jphi]

bonjour,

En tant que courtier en hypothèque, au taux actuels, je conseille des taux fixe 10ans, j'ai fais un taux à 15ans vendredi pour un client à 2.22% avec forward pour le mois d'avril prochain, il y a peu d'établissements qui proposent 20ans et il faut voir à quel taux! Si c'est à à plus de 3.5%, c'est trop cher et autant rester sur un taux à 10ans que je peux avoir entre 1.95% et 2.05%, le taux variable devrait être assez élevé les 10années suivantes pour qu'un 3.5% à 20ans soit une bonne affaire.
Et il est vrai qu'en cas de vente, la pénalité risque de faire mal!

Alain

Indiquer les taux possibles sans connaître les paramètres du dossier (taux d'endettement, fonds propres, revenu, etc.) a autant d'intérêt que de fournir des prévisions météo sans dire pour quelle région du globe, non ?

Un dossier typique (20% FP, 33% endettement, etc.) permet d'obtenir facilement des taux avantageux, mais la plus-value du courtier se situe dans les dossiers délicats : c'est là qu'il doit permettre i. d'obtenir un financement et ii. à un taux intéressant.

[Courtinvest]

Ce taux a été conclu dans une assurance.

Tout à fait d'accord, les courtiers doivent également démontrer leur intérêt dans le cadre d'un dossier délicat, c'est le pourquoi je passe le plus possible par mes propres contacts dans les divers établissements avec lesquels je travaille, en leur présentant de bons dossiers, cela me permet de faire pression sur les moins intéressants ou délicats et donc négocier le meilleur taux possible.

Alain

[quickborn]

Je bloquerais aussi a 10 ans c est ce que nous allons faire et nous sommes dans la meme situation familiale . En plus dans 10 ans vous pourrez baisser votre loyer déjà ..

? Comment ça baisser son loyer dans 10 ans ?

[Alsa Inside]

Hello!

Quand j'ai acheté mon appartement il y a 2 ans, j'ai bloqué 7 ans à taux fixe. Pour des raisons professionnelles, j'ai dû le revendre cette année. Montant de la pénalité 28'000 frs, heureusement j'ai réussi à négocier avec l'acheteur qu'il reprenne mon hypothèque, en baissant un peut le prix! Donc pour moi la prochaine fois que j'achète une maison, je ne bloquerai pas les taux, on ne sait jamais ce que l'avenir nous réserve!

[alainours]

Hello !

Merci à tous pour vos réponses. Pas facile de faire le bon choix. Pour info au niveau du taux fixe sur 20 ans on nous propose 2.95%

Ce que je me pause comme question, admettons que je bloque le taux sur 20 ans à 2.95% et que dans dix ans le taux moyen sur une hypothèque de dix ans et de 4%. Je veux vendre ma maison et l'acheteur pourrait reprendre mon hypothèque pour les dix ans qui reste, il profitera alors d'un taux de 2.95% sur dix ans au lieu de 4% non ? Peut-être que j'ai pas tout compris ou bien ?!