Messagepar Scratina » sam. 19 mai 2012 20:47
Hello,
En principe tant que tu n'amortis pas "physiquement" soit dans ton cas que tu sortes l'argent de ton 3e pilier pour diminuer ta dette, il n'y a pas de raison que le montant de ton amortissement baisse....Il faut aussi savoir qu'en principe les banques revoient complètement ton dossier tous les 10-15 ans, elles pourraient donc tout à fait décider à ce moment-là et selon leurs propres critères que, par exemple, ton amortissement est insuffisant ou alors trop conséquent (plus rare...)... Chaque banque a également sa façon de calculer les amortissements... chez moi c'est le 2e rang sur 25 ans (pour autant que tu sois à + de 25 ans de la retraite...) ou 1% de la dette, c'est le montant le plus élevé qui sera appliqué, d'autres banques choisissent de diviser le 2e rang sur 20 ans, d'autres n'en tiennent pas compte et prennent 1% de la valeur vénale de la maison... bref il y a de tout. Donc si tu changes de banque dans 10 ans, il est possible que ta nouvelle banque calcule différemment et que le montant de ton amortissement soit revu à la baisse ou à la hausse. Si la région ou tu habites a également pris de la valeur, ton 1er rang sera recalculé à la hausse et du coup, ton 2e rang sera diminué, donc en théorie tu devras moins amortir.... Le principe étant toujours que ton 2e rang doit être totalement amorti à 65 ans !
Il faut tout de même savoir que si tu veux optimiser fiscalement ton investissement au niveau 3e pilier, tu as intérêt àle retirer tous les 5 ans, comme la loi te le permet, et ainsi amortir régulièrement... Ceci évidemment à condition que tu verses au moins CHF 5'000.00 par an et que ce ne soit pas une assurance vie...
A ta disposition pour d'autres renseignements !