Dilemme entre deux établissements pour le prêt hypothécaire

[Raton]

bonsoir, nous sommes nouveaux sur le forum! On est en pleine hésitation pour choisir chez qui on va faire la demande de financement pour la maison qu'on va acheter prochainement. J'espère qu'en vous donnant les chiffres vous nous aiderez à y voir plus clair, en étant débutant on a un peu peur de se faire rouler On a une dette de 375'000 CHF. On a deux enfants, ma femme bosse irrégulièrement donc on ne compte pas sur son salaire. La Poste nous propose 2% à 10 ans, avec 3500 CHF d'amortissement par an sous forme d'un troisième pilier bancaire et d'une assurance vie. La Bâloise nous propose 1.8% à 10 ans, avec 4200 CHF d'amortissement, et cela en assurance. Quelle solution est la plus intéressante pour nous? Mensuellement ça revient au même! Merci de nous éclairer!!

[Walky]

Hello,

Le calcul est très vite fait.

Poste 2% 10ans 375'000 CHF = 7500 CHF + 3500 CHF amortissement = 12'000 CHF de loyer annuel (1000 CHF par mois). Après 10 ans total payé : 120'000 CHF dont 35'000 d'amortissement

Bâloise 1.8% 10 ans 375'000 CHF = 6750 CHF + 4200 CHF d'amortissement = 10'950 CHF de loyer annuel (912.50 CHF par mois). Après 10 ans total payé : 109'500 dont 42'000 d'amortissement

Résultat ton loyer est plus bas avec la bâloise et sur 10 ans tu épargnes (amortissement) 7'000 CHF de plus...

[Raton]

ok merci pour ta réponse super rapide!
Je me demande juste si 4200.- d'assurance vie (3a) n'est pas trop et si il ne vaudrait pas mieux faire une partie 3a bancaire et une autre partie 3a assurance? A part ça le taux est très intéressant mais je ne maîtrise pas le sujet des assurances d'ou ma retenue sur le choix.....

[quickborn]

A mon avis ce qu'il faut aussi comparer est le montant que tu pourras toucher à l'échéance de ton assurance-vie auprès de la poste et la comparer avec celle de la Baloise, en effet la Baloise peut sembler une meilleure affaire à court terme, mais il faudra aussi rajouter ou soustraire la différence entre les deux à terme pour pouvoir vraiment bien comparer.

[Walky]

L'avantage de l'assurance c'est qu'en règle général un montant est garanti. Donc si par malheur il t'arrive qqche ta femme touchera le montant garanti. Mais cela a un coût, certes faible mais il existe quand même.

Le bancaire tu touches uniquement ce que tu as cotisé.

Ceci dit regarde bien les conditions de l'assurance vie proposée par la Baloise. Si jamais poste les points importants ici, il y a des experts (courtinvest).

++

Walky

[Raton]

Par oral on nous a dit 58000 CHF pour la poste et 160000 CHF pour la bâloise, après a voir quand ca sera écrit noir sur blanc! Vous en pensez quoi? On va bien étudier les conditions générales effectivement! Merci pour vos bons conseils

[Utilisateur supprimé]

Oups !je ne fais plus partie de ce forum sauf que l'admin ne veut pas le comprendre !!!

[Raton]

C'est un amortissement indirect! C'est donc plutôt une très bonne solution pour nous?

[zero_janvier]

L'avantage de l'assurance c'est qu'en règle général un montant est garanti. Donc si par malheur il t'arrive qqche ta femme touchera le montant garanti. Mais cela a un coût, certes faible mais il existe quand même.

Le bancaire tu touches uniquement ce que tu as cotisé.

Avec une assurance aussi, tu ne touches que ce que tu as cotisé (+intérêts). S'il t'arrive quelque chose, tu touches le montant assuré. Rien ne t'empêche de faire une assurance vie de Frs 200'000.- avec une couverture risque de Frs 500'000.- Les assureurs sont assez flous là-dessus, mais ta prime est composée d'une part épargne et d'une part assurance.
Tu peux tout aussi bien mettre de l'argent de côté toi-même et conclure une assurance "pur-risque". Les assurances aiment moins, il y a moins de cache en jeu

L'avantage de l'amortissement indirect, c'est l'impact sur tes impôts vu que tu peux déduire les primes. Le désavantage, c'est que ta dette ne diminue pas --> intérêts constants.

Après, à chacun de choisir sa méthode, de combiner une tranche direct avec une tranche indirect pour qu'au final la somme "intérêts + impôts" soit minimal. Et ça, aucune banque et aucun assureur ne va te le faire - ils ne sont pas idiots !

[Courtinvest]

bonjour,

Il faut que vous sachiez qu'un 3A assurance offre des risques comme la libération des primes à 3mois si vous êtes en arrêt de travail et un capital décès. On peut dire que ces risques coûtent en règle général 10% de la prime, donc pour vous entre 420 et 450 francs par an qui va pour le risque et donc pas en épargne. Un 3ème pilier assurance impose des valeurs de rachats, c'est à dire que dans 10ans vous aurez cotisé 42'000frs, la valeur de rachat suivant la durée du contrat n'éxèdera certainement pas les 32'000frs, notamment à la Bâloise qui ne brille pas pour ses valeurs de rachat, donc il est surtout là le choix qui vous est donné.

Alain