Messagepar Invité » mar. 2 avr. 2013 10:17
Comme l'écrit Jphi, il faut être très prudent et faire pas mal de calculs avant de prendre une part de sa LPP.
Il ne faut pas oublier que les banques prêtent non pas en fonction des intérêts réellement payés, mais sur une base d'un taux moyen + amortissement + frais. En gros, entre 6,5% et 7,5%. Ceci sur les revenus bruts. Si on est déjà limite avec des revenus à 100%, raison pour laquelle on fait baisser l'emprunt par un apport LPP, qu'en sera-t-il lorsqu'il faudra re-négocier l'emprunt à la retraite? Imaginez-vous avec 20 ou 30% de moins de revenus. Déjà qu'il est rare de toucher le 100% de ces revenus. D'un autre côté, selon la région et les loyers, ce type d'"amortissement" peut être la seule manière de continuer d'habiter où l'on veut.
C'est pourquoi je pense qu'il est IMPERATIF de faire un 3ème pilier pour permettre de compenser (mise en gage, amortissement direct, etc.) cette perte de revenus au moment opportun.
La loi fédérale sur la LPP date de 1982, l'ordonnance sur l’encouragement à la propriété du logement au moyen de la prévoyance professionnelle de 1995. Si on compte une moyenne de 30 ans pour construire, les premiers effets auront lieu ces prochaines années. Si beaucoup de retraités doivent vendre leur maison, c'est que l'idée n'était pas très bonne.