Forum romand de la Construction et de la Rénovation

Bonjour,

Je me pose des questions sur le fonctionnement de l'amortissement indirect
avec un 3ème pillier.

Est-ce que quelqu'un pourrait m'expliquer comment ça fonctionne ?

Par exemple, j'ai actuellement un 3ème pillier (3a) auprès d'une banque. Mais je vais
faire mon hypothèque auprès d'une autre banque. Je souhaite retirer mon 3a pour le
mettre en fonds propre. Et ensuite comment ça se passe pour l'amortissement de la
dette ? Je dois créer un nouveau 3ème pillier auprès de la banque où se trouvera mon
hypothèque ? Je verse l'argent normalement sur mon compte 3ème pillier ou alors ça part
direct à la banque ?

Merci pour votre aide

Hello, je suis pas spécialiste alors il faudra me pardonner d'éventuelles erreurs

Normalement l'amortissement indirect se passe concrètement en versant sur un compte ou une assurance-vie 3a qui est mise en gage auprès de la banque. La banque a donc la main dessus de toute façon.
Il faut en discuter avec ton nouveau banquier, mais a priori la nouvelle banque va simplement t'ouvrir un compte 3a sur lequel faire ton amortissement, et c'est à toi de verser ce qu'il faut dessus.

Et cet argent je le retire tous les cinq ans par exemple pour faire baisser le montant
de ma dette hypothécaire ? Ou alors la banque se sert directement sur mon compte 3a ?

bonjour,

Non, vous continuez à verser le montant d'amortissement que la banque vous demandera, ou le maximum déductible, et à l'échéance de votre taux fixe, si vous le bloquez, vous verrez s'il y a lieu d'effectuer un amortissement extraordinaire en retirant à nouveau celui-ci qui ne peut se faire qu'après 5ans après le 1er retrait.
je vous rends attentif que vous pouvez également faire un amortissement indirect par le biais d'une assurance qui offrent pour 2 ou 3 l'avantage de pouvoir placer votre épargne 3A sur des fonds de placement protégés donc garantis à 100% ou je propose également un produit avec un investissement à 100% sur le SMI, garantie du capital, aucune possibilité de faire de rendement négatif, et très bonne perspective de rendement, c'est un des points essentiels de l'amortissement indirecte sur plus de 5ans, ce que les gens ne calculent pas!!!

Alain

j'ai également un 3ème pillier auprès d'une assurance, mais la valeur de rachat pour en faire
des fonds propre est trop faible pour que ça en vaille la peine. Par contre d'après vous je pourrais
l'utiliser pour faire de l'amortissement plus tard ?

Et si on calcule avec ce que vous me dites, 1% d'amortissement par année sur le canton de Fribourg
je ne peux mettre que 6700.- de côté par an en 3ème pillier. Théoriquement ça suffirait à couvrir l'amortissement
pour autant que ma dette hypothécaire ne dépasse 670'000.-. Si la dette est plus élevée que se passe-t-il ?

Tyrion a écrit :j'ai également un 3ème pillier auprès d'une assurance, mais la valeur de rachat pour en faire
des fonds propre est trop faible pour que ça en vaille la peine. Par contre d'après vous je pourrais
l'utiliser pour faire de l'amortissement plus tard ?

Oui, normalement la banque peut prendre en gage la police d'assurance que tu paies déjà, et tu continues de payer les primes habituelles.

Tyrion a écrit :Et si on calcule avec ce que vous me dites, 1% d'amortissement par année sur le canton de Fribourg
je ne peux mettre que 6700.- de côté par an en 3ème pillier. Théoriquement ça suffirait à couvrir l'amortissement
pour autant que ma dette hypothécaire ne dépasse 670'000.-. Si la dette est plus élevée que se passe-t-il ?

Dans ce cas je pense qu'on peut ouvrir un compte 3b pour le reste de l'amortissement. Mais les déductions fiscales ne sont pas aussi avantageuses (sur Vaud en tous cas).
Ou sinon, si vous achetez en couple comme ça se fait couramment, si vous amortissez chacun une partie sur votre 3a individuel, ça ferait au total environ 2 x 6'700.- que vous pouvez virer chaque année.

oui juste vous pouvez conclure une police 3B assurance puisque les banques no font pas ce type de produit, et est déductible à hauteur de 1500.-/an pour un couple, ou vous concluez un 3A pour votre épouse, pour autant que celle-ci travaille.

Alain

j'espère que vous avez bien comparé le marché des taux hypothécaires!! A ce jour je peux décrocher des taux entre 1.4 et 1.5% à 5ans, 2.15 à 2.20% à 10ans, les banques classiques sont facilement 0.3 voir jusqu'à 0.5% plus élevé, un certain nombre ne s'intéressent que peu aux hypothèques, et donc l'économie sur 10ans est conséquente, je ne le répèterai jamais assez, mais comparez!!!

Alain