Financement nouvel acaht

[Batman]

Bonjour

Comme expliqué dans ma présentation, nous venons d'acheter une maison près de Bulle.

A ce jour, notre situation est la suivante:

- Mon épouse: Salariée d'une grande entreprise CH, en CDI, à 80%.
- Moi même: Salarié d'une grande entreprise Internationale, en CDI, à 100%
- FP: 650'000, en cash + 70'000 (3a, LPP) qu'on pourrait éventuellement ajouter..

L'achat de la maison se monte à 1'550'000, auxquels nous souhaitons ajouter env. 150'000 de travaux.

Pour finaliser l'achat, nous avons pu obtenir un accord de financement de la BCF, basé sur les informations fournies.

Sachant que le transfert de propriété aura lieu en 2023, la BCF nous propose:

- Taux fixe 10 ans, entrée en financement le 30.6.23, 1.25%
- Assurance de protection pour sortie anticipée: 0,05% - que j'aimerai nous voir proposer même ailleurs..
- Forward offert (on parle de 18 mois quand même)

Aussi, nous allons revendre l'appartement que nous avons actuellement, qui est sous contrat à la BCF (1,3%, restera 2 ans au 30.06.23), la BCF nous "offre" la pénalité de sortie anticipée si on resigne chez eux.

A votre avis, ça vaut la peine d'interogger d'autres banques? Est-ce que la pénalité de sortie est négotiable ?

[Courtinvest]

bonjour,

je suis courtier en hypothèque à Bulle même, la BCF n'est pas la meilleure en terme de taux, on peut par contre réserver des taux à 0.83% forward gratuit à 12mois donc personnellement j'attendrais à votre place par rapport à un taux à 1.25% !

Je pourrais par contre vous faire des offres avec un forward à 18mois à moins de 1.10% à mon avis au vu des informations que vous avez notées !

il est clair que vous ne pourrez pas négocier votre dédite par contre elle sera déductible de l'impôt sur le gain immobilier s'il y en a un !

Alain Charrière

[Batman]

Bonjour et merci pour cette première réponse!

Je suis partagé... Est-ce qu'il vaut mieux attendre encore un peu et chercher un financement à 18 mois? avec un tout petit forward?
Ou jouer la sécurité et signer maintenant?

Pour la pénalité de sortie, ça se calcul par la banque à priori, mais à quoi s'attendre?

On avait financé 650'000 sur notre appartement actuel, au taux de 1.3%. Restera 26 mois au 30 juin 2023.

Donc si je calcule juste, ça fait ((650'000*1.3%)/12)*26 mois? Soit. env. 20'000 CHF de pénalité?

J'ai vu que la dédite peut être déduite fiscalement, mais c'est même possible en cas de remploi? On va récupérer du cash sur l'opération de vente de l'appartement, qu'on remettra dans la maison évidemment - ça nous évitera le coup de fusil fiscal .

[Courtinvest]

alors sur 20mois jusqu'au 30.06.2023, la dédite devrait vous coûter 14'000frs. Elle n'est pas déductible de vos impôts si vous changez d'établissement pour le financement ! mais déductible de l'impôt sur le gain immobilier s'il y en a un !

dans votre situation, je pourrais proposer un taux à 0.83% avec forward gratuit à 12mois ! alors personnellement 1.25% pour juin 2023, j'attendrais, il y a 0.4% de différence, c'est important sur 10ans ! On parle tout de même de 1mio d'hypothèque donc une économie conséquente !

Alain

[PFB]

A votre avis, ça vaut la peine d'interogger d'autres banques? Est-ce que la pénalité de sortie est négotiable ?

Oui il faut faire ton marché et bien évaluer les particularités entre les prêteurs, banques ou assurances.

Je reste un vieux con qui pense que chacun est bon dans son business, je fais toujours une séparation entre les produits bancaires et assurances.

PFB

[Courtinvest]

bonjour,

pour moi qu'une hypothèque soit faite auprès d'une banque, assurance ou ces derniers temps par le biais de caisse de pension, c'est auprès des meilleurs que je sollicite des offres ! on peut décrocher un taux à 10ans entre 0.80 et 0.86% avec forward gratuit à 12mois ! les banques classiques ne pourront jamais vous offrir de telles conditions !

Alain