Messagepar Invité » mer. 2 nov. 2011 16:52
J'étais (je suis) exactement dans la même situation après mon divorce. Mon loyer actuel représente un peu plus de 20% de mes revenus, mais lorsque j'ai dit à mon assurance que j'étais seul propriétaire de ma maison et que je voulais faire rayer le nom de mon ex du contrat hypothécaire, ils m'ont répondu que ça revenait à rompre le contrat et à en faire un nouveau, avec moi comme seul débiteur, et que je n'étais plus dans les normes (5,25% +1% +1% du coût, soit 1,5% = 7,75%), surtout qu'elle compte les 33% des revenus nets et non bruts! Voici comment j'ai fait :
- remboursement des 65 000.- de FP de mon ex sur 10 ans à raison, en principe, de 500.-/mois (je ne voulais pas mettre de somme mensuelle ou annuelle, mais mon avocat ma dit que c'était quasi obligatoire). Cet accord est stipulé dans la convention de divorce.
- Mon ex reste codébitrice de la dette.
Risque pour elle : Que je ne puisse plus payer l'hypothèque. Dans ce cas, elle devrait payer pour moi, en tout cas en partie le temps que je vende la maison.
Risque pour moi : Qu'elle veuille construire avec son nouveau compagnon. Elle ne pourrait cautionner deux dettes en même temps. Pas à son niveau de revenus. De plus, comme ça fait partie de la convention, je dois marcher sur des oeufs pour les autres points (garde des enfants, pension, etc.), car si elle casse la convention, donc plus d'accord à l'amiable, il m'étonnerait fort qu'elle soit très coulante pour la caution et le remboursement sur 10 ans dans la future convention.
Dans ton cas, est-ce que ça pose un énorme problème à ton ex d'être toujours co-débiteur s'il n'a rien à payer? Même si ça prend quelques mois (d'après mon notaire), il peut toujours se désister plus tard. Avec frais bien sûr. Mais comme avec mon ex, la construction était un projet commun avec des responsabilités partagées. Il n'y a pas de raison qu'elle ou il n'y fassent pas face, nom de nom!