Messagepar birdy » ven. 12 juil. 2013 11:25
Personnellement j'ai fait deux type de 3ème pilier, longtemps avant notre projet de construction:
1x 3a assurance lié à des actions/obligations avec montant garanti en fin de contrat (Generali)
1x 3a bancaire, rendement fixe. On met ce qu'on veut sur le compte, et on peut retirer tout les 5 ans si on construit, ou si on désire amortir sa dette.
Maintenant qu'on construit, je vais prendre l'argent du 3a bancaire comme part de fond propre, et utilisé le 3a assurance pour l'amortissement. Je le fais par obligation, car il faut bien que ce 3a assurance me serve à quelques choses, vue que ce n'est pas rentable de retirer de l'argent de ce compte avant une 20aine d'année. Ce qui me gêne beaucoup avec ce compte, c'est que je ne pourrai pas amortir une partie de ma dette si j'en ai envie dans 10 ans.
Point de vue rendement, c'est nul... Le 3a assurance a été signé dans les années d'avant crise, époque où le cours des actions étaient au plus hauts.... Mais rien de laisse présager l'avenir.
A mon avis il faut prendre en compte le facteur amortissement. Si tu désire amortir ta dette à l'échéance de ton emprunt (dans 10 ans ?), tu dois t'orienter vers un 3a bancaire. Sinon, le mieux c'est de faire moitié 3a bancaire et moitié 3a assurance. Vous cumulez ainsi les avantages et vous pourrez éviter un coup de massue fiscal à l'échéance du contrat d'assurance vie. C'est toujours mieux d'avoir 2 assurances à mon avis.
Une maison c'est bien, un foyer c'est mieux