xavenel a écrit : Sauf que tu ne connais pas le montant des plus-values quand tu signes avec la banque
Et ça va vite !!!
miminono a écrit :Dans l'idée de Laurnea,
Le montant de la C.H. sera le même montant que le montant du crédit bancaire accordé ou le montant maximum que la banque est prête à accorder.
Si les PV sont financées par du cash ou d'autres fonds privés, pas besoin d'augmenter la C.H. non?
Laurnea a écrit :Ah, de plus...la cédule doit être également adaptée au montant maximum que la banque va te financer, car si tu augmente ta cédule et que la banque ne te suit pas à cause des fameux 33.3 % là je ne vois pas pourquoi l'augmenter. J'ai eu des amis ou la banque n'a accepté même pas 1 francs de plus value. Ça c'est important de savoir aussi jusqu'à quel montant la banque te suivra.
Non, si les PV sont financés en cash, pas besoin de refaire la cédule. Mais si tu as besoin de rallonger ton emprunt, dans un an ou dans 20, ben tu ne pourras pas.
Pour rappel, la cédule hypothécaire est un papier valeur. Elle garantit le prêt hypothécaire et est plus facile à enfermer dans le coffre de la banque que ta maison! Donc elle doit être au minimum du montant de l'emprunt, mais elle peut être plus élevée que l'emprunt réel. C'est même conseillé, car si dans 10 ans tu veux faire une piscine par exemple, eh bien, même si la banque accepte, tu devras refaire la cédule si elle ne prévoit pas plus que ton emprunt actuel !!
C'est moins cher à faire plus élevé tout de suite que de repasser devant notaire dans quelques temps. En plus, s'il y a un bout qui est déjà remboursé ou pas utilisé, alors tu pourras la mettre en gage pour un emprunt d'un tiers (tes enfants dans 25 ans pourquoi pas ?). Ca pourra servir de fonds propres.