Hypothèque:quel taux en ce moment ?

[zabzab]

ouh lala, c'est pô simple tout ça!! mais donc si je comprends bien, le "forward" c'est le taux bloqué sur 10 ans, c'est ça?
A ptipimoussen: tu les as eu où tes taux de fou?
on m'a dit aussi que tout cela est très capitaliste, évidemment, et que donc en gros plus tu as d'argent sur ton compte, plus on te propose des taux bas...

[classic25]

Non, le foward c'est comme un paris. C'est le prix que tu paies pour te garantir que tu auras ce taux lorsque tu rentrera dans ta maison.

Par exemple les taux ajourd'hui novembre sont à 2.2% pour 10ans. Mais toi tu rentre dans ta maison qu'en avril 2012.
Si tu es d'accord de payer 0.15% de plus (c'est à dire 2.35%), la banque te garantie AUJOURD'HUI que c'est le taux que tu auras en avril 2012. (même si les taux montent d'ici là à 5%)

Bref, c'est quitte ou double... si tu ne bloque pas, tu auras les taux effectifs en avril.

Ou comme dit PFB, payer un foward c'est parfois inutile, car tu risque de payer 2.35% pour avoir la tranquilité et finalement en avril les taux seront encore descendu à 2%.
(mais toi tu seras obligé de payer 2.35%)

[zabzab]

ah ben ça c'est très clair comme réponse! merci bcp!là j'ai enfin compris

[zabzab]

d'après vous, est-ce une bonne chose de diviser l'hypothèque avec une partie à 5 et une autre à 10 ans pour avoir un taux moyen plus bas? cela assure certes de ne pas se retrouver avec l'entier de l'hypothèque qui prend cher au changement de taux mais en même temps, après il devient difficile de changer d'établissement quand on a tjs une part dans le même...
merci pour vos avis

[PFB]

d'après vous, est-ce une bonne chose de diviser l'hypothèque avec une partie à 5 et une autre à 10 ans pour avoir un taux moyen plus bas?

Vu qu'aucune banque ne reprendra ton 1/3 ou ta 1/2 d'hypothèque, tu es de toute façon lié à ta banque. Donc il n'y aura pas de négociation sérieuse du taux qui t'amènera à la libération du contrat, t'est fait comme un bleu jusqu'à la fin de ton contrat.

Le principe du prêt hypothécaire est simple, il est fonction du risque et de la conjoncture, et plus ton taux bloqué est long plus il est cher.

Ca c'est la théorie des années 60, maintenant si tu penses que cette théorie s'applique encore, vas-y saucissonne gaiement. Si tu penses pouvoir imaginer que nos repères sont quelques peu chamboulés et que la conjoncture et quelque peu chahutée, alors ne réparti pas ton risque. Soit tu pars pour le moins cher (le libor) et t'économisera maintenant, tout de suite entre 1/3 et 2/3 de ton loyer, soit tu bloques 100% à 30ans tu payera un peu cher au début mais si d'ici 10ans l'économie retourne à la réalité, tu me baiseras les pieds.

PFB