Taux du jour ;)

[birdy]

Quelle M...

Hier je lis cet article:
http://www.romandie.com/news/n/BNS_situ ... 131304.asp

avec cette phrase " "Le volant anticyclique reste à disposition", a déclaré Thomas Jordan (président de la BNS)
Du coup je me suis dit, c'est pas bon du tout, les jeux sont fait, il va se passer quelque chose rapidement...

Ce matin n'y tenant plus, j'ai appelé la banque en disant mes craintes que le volant anticyclique s'active, et 1h plus tard vlan dans les dents ! Mauvaise prémonition ! Du coup la banque ne savait pas encore quoi dire car la mesure n'avait pas été encore prise.

Les banques évalueront à la baisse la valeur estimative de votre bien, et vous demanderons de mettre la différence de votre poche. C'est d'ailleurs déjà le cas actuellement. Elles peuvent aussi augmenter les taux et être plus sélective dans leur octroi de prêt.

Voici l'explication du journal de 1245:
http://www.rts.ch/video/info/journal-12 ... rmant.html

Selon le texte:
L'activation du volant anticyclique sectoriel, conformément à la proposition de la Banque nationale, mène à un relèvement temporaire des exigences de fonds propres pour les prêts hypothécaires destinés au financement d'objets d'habitation en Suisse. Ces exigences concernent aussi bien les objets d'habitation à usage propre que les immeubles de rendement.

http://www.zonebourse.com/SCHWEIZERISCH ... -16047204/

[cox]

Après réflexion, cela aurait un effet sur les FP pour les nouvelles hypothèques, éventuellement le renouvellement, en revanche, je ne crois pas que cela puisse avoir une grande influence sur les taux à court terme
Si un expert pour confirmer ou infirmer ma pseudo théorie
De mon côté, je dois renouveler mon hypothèque d'ici fin mars. A ce moment là, soit je prends du fixe pour 10 ans, soit je pars libror pour 3 mois en espérant que les taux soient redescendus un peu pour la fin de l'été

++

Cox

[yvs]

@cox
ça m'intéresse ce que tu vas faire car nous sommes un peu dans le même cas;-)
nous ne savons pas s'il faut bloquer pour 10 ans... ou pas!

[quickborn]

malheureusement tu ne sais pas et ne sauras pas... le meilleur conseil que je peux te donner est de ne pas mettre tous les oeufs dans le même panier mais répartir la dette en plusieurs échéances ainsi tu minimises le risque de surprises. D'un autre côté qu'est-il plus probable ? Que le taux à 10 ans descende encore de 1 % ou qu'il augmente de 1 voire plusieurs % ?

[cox]

le meilleur conseil que je peux te donner est de ne pas mettre tous les oeufs dans le même panier mais répartir la dette en plusieurs échéances ainsi tu minimises le risque de surprises

C'est ce que j'ai fais il y a 5 ans, la moitié à 3 ans et l'autre à 5 ans. Après 3 ans, j'ai passé la moitié en Libor.
En fin de compte, je me suis rendu compte que le fait d'avoir 2 échéances c'est pas forcément idéal car on est en position de faiblesse pour renégocier son hypothèque. Un autre établissement ne s'engagera pas que sur la moitié de la dette.
D'après mon expérience ce n'est pas très utile.

nous ne savons pas s'il faut bloquer pour 10 ans... ou pas!

Ce que je pense faire : prendre une très grande partie de la dette à 10 ans, les taux sont historiquement bas, le solde en Libor. Cela me permettra de maîtriser les charges de la famille au mieux durant cette période. Ensuite bien malin qui pourra nous dire où seront les taux dans 10 ans.
Il y a 5 ans j'ai calculé mon loyer sur un taux à 3.35%, je continue à payer le même montant, la différence servira soit à amortir la dette soit à rénover la maison.

++
Cox

[Courtinvest]

Bonjour,

l décision du conseil fédéral de faire appliquer ces conditions aux banques va surtout prétériter les situations limites, pour les gens qui ont juste 20% de fonds propres ne pourront plus crier victoir et se lancer dans un achat immobilier, ils devront être attentif à l'offre que chaque banque leur fera. Il n'est pas exclu que les assurances ne deviennent encore plus intéressantes que les banques en terme de taux, car celles-ci sont déjà bcp plus pointilleuse sur la valorisation des biens. Il est presque certain que les banques vont augmenter leur marge sur les taux, donc certainement moins de rabais accordés d'ici cet automne. A suivre

Alain

[quickborn]

C'est ce que j'ai fais il y a 5 ans, la moitié à 3 ans et l'autre à 5 ans. Après 3 ans, j'ai passé la moitié en Libor.
En fin de compte, je me suis rendu compte que le fait d'avoir 2 échéances c'est pas forcément idéal car on est en position de faiblesse pour renégocier son hypothèque. Un autre établissement ne s'engagera pas que sur la moitié de la dette.
D'après mon expérience ce n'est pas très utile.

Tu as raison, il n'y a de recettes miracles pour personne, toutefois selon moi, la négociation avec ton banquier te permettra de gagner quelques dixièmes de pour-cent, par contre si tu te retrouves avec l'entier de ta dette à renouveler lorsque les taux se trouvent à 8 % cela risque d'être "pénible".

La répartition des risques est un principe économique de base, personne ne va - ou ne devrait du moins - investir l'entier de sa fortune dans la même action; il vaut mieux acheter plusieurs actions pour assurer une bonne diversification, même logique pour un emprunt hypothécaire, ce n'est effectivement pas la logique du casino ou on prend un maximum de risques, mais permet d'assurer ses arrières (en tout cas les miens )

[cox]

@quickborn
pour faire simple,
je bloque 500'000 chf à 2% sur 10 ans, je paie en tout 100'000 chf. Je fais cela car les taux sont historiquement bas.
Tu prends 250'000 à 5 ans et 250'000 au taux de 1% et 250'000 à 10 ans à 2%. Dans 5 ans les taux sont à 8%, tu paieras en tout 162'500 chf d'intérêts sur 10 ans, si dans 5 ans les taux sont à 4% tu paieras toujours 112'500.-
Une chose est sûre, dans 10 ans on sera les 2 dans la "mouise" avec un taux à 8% et a une dette à 500'000 !

++
Cox

[prerna]

Une chose est sûre, dans 10 ans on sera les 2 dans la "mouise" avec un taux à 8% et a une dette à 500'000 !
Cox

Si ton hypothèque est saine, c'est qu'elle est basée sur un taux estimé à 5%. Puisque tu ne paies que 2% pendant 10 ans, tu devrais économiser et mettre de côté la différence de 3% (au minimum). Ainsi, si dans 10 ans les taux explosent, tu auras un capital qui te permettra de soit réduire ton hypothèque, soit de t'aider à payer les traites.

[auberge]

@quickborn
Une chose est sûre, dans 10 ans on sera les 2 dans la "mouise" avec un taux à 8% et a une dette à 500'000 !
Cox

Mais non ! Ce sera l'occasion pour la confédération d'aider les consommateurs et non pas les banques ! Elles seront obligée de plafonner ces taux à 5% pendant quelques années. Bref... juste impossible !

Par contre avec un taux à 8% bonjour la diminution d'impôt ! Sur une dette de 500'000 c'est 40'000 en moins sur le revenue.