Maison familiale+studio revenu sup??

[Romain]

Bonjour,

Suite à un coup de pouce, nos fonds propres sont monté a 140kchf avec LPP ... Budget confortable pour le canton fribourg...
Étant seul à travailler, cela freine le montant du projet... Ma femme pourrait reprendre une activité et on pourrai construire confortablement mais sa augmenterai nos charge mensuelle ... Bref

Mon idee est la suivante et si on fait un studio le prix de la location ferai office revenu supplémentaire ou si l'on fait un atelier pour activité indépendant

J'espère que j'était assez clair... Merci d'avance des éclaircissements

[birdy]

Le loyer perçu vient diminuer le montant des charges pour la calcul du revenu nécessaire.

Ex:
Maison à 700'000 CHF
FP à 140'000 CHF
Dette de 560'000 CHF

Revenu nécessaire:
(560'000 CHF x (5% + 1%) ) *3= 100'800 CHF

Maintenant si tu as un studio:
Maison à 700'000 CHF
FP à 140'000 CHF
Dette de 560'000 CHF
Loyer de 750 CHF

Revenu nécessaire:
(560'000 CHF x (5% + 1%) ) = 33'600 CHF
33'600 CHF - (750CHF x 12) = 24'600 CHF

24'600 CHF x 3= 73'800 CHF de revenu annuel nécessaire

A noter:
Le loyer annuel de 9'000 CHF s'ajoute au revenu et les impôts augmentent

[Akim]

J'ajouterais qu'il faudra un bail signé pour que la banque prenne en compte le loyer en question.

Pour ce qui est du calcul, l'UBS est à 5+1+1, et non 5+1:

Intérêts 5%
Charges 1%
Amortissement: 1%

A prendre en compte que un studio coûte cher à créer. C'est une plus value importante, et il faut que ça vaille la peine. Par contre, personnellement, ajouter un appartement à ma maison est la meilleure chose que je n'ai jamais faite.

Les utilisations possibles sont multiples:

- Appartement séparé pour un post-ado
- Atelier ou local d'activité
- Appartement locatif

Et surtout, c'est un véritable atout au moment de la revente.

[Walky]

Comme dit Akim, les banques prennent 7% calculé comme suit :

5% taux hypothèque historique
1% amortissement
1% frais d'entretien

Donc pour l'excemple:

Maison à 700'000
FP à 140'000 CHF
Dette de 560'000 CHF

Revenu minimum (allocations familliales inclues) : (560'000 *7%)*3 = 117'600 CHF par an.

[Romain]

effectivement c'est dans l'optique d'un des enfants et en attendant serai pour de la location de vacances... et c'est ma femme qui aurai gérer ainsi avoir un travail et continuer de garder les petits... et aussi d'avoir un revenu...

voulant construire dans une station de ski de la région... je me suis que ça pourrai etre profitable...


il faut donc que j'en discute avec ma conseillere UBS et voir avec mon autre rdv a la BCF
car seulement avec revenue le plafond est de 550mCHf...
et payer 2000 de loyer ça va un moment

[birdy]

Concernant le coût: (Par rapport au loyer à 2'000 CHF)

Avec une dette de 550 KCHF, au taux de 2%, on est à

Intérêt: 11'000 CHF par an
Amortissement: 5'500 CHF par an
Entretien: 1'500 CHF par an
Assurance bâtiment: 750.- par am
ECAB (52ct x 700'000.- assuré): 360.- par an
Contribution immobilière 1 o/ooo de ~460'000 (Valeur fiscale): 460.- par an
Evacutation des eaux usées ~0.25chf * 700m2: 175.-
Abonnement et location compteur d'eau: ~70.- par an

Total:19'815 par an, soit 1'651 par mois

Si tu amortis à 2% (pour se prémunir d'une chute éventuelle des prix dans les 10ans), tu es à 2'109.- par mois

[Akim]

Y a pas photo. Faut vraiment être propriétaire de nos jours

Si tu mets un appartement en location de vacances, pas sûr que la banque soit vraiment intéressée, car tu n'as aucune garantie de revenu, contrairement à un bail fixe. Ca risque donc de ne pas entrer en ligne de compte. C'est sûr que ta conseillère sera mieux à même de te donner des infos

[birdy]

Oui c'est sûr qu'actuellement il vaut mieux être proprio.

Petite remarque s'il est prévu un amortissement à 1% et que les taux reviennent à leur "normal" au alentours de 4% dans 10 ans, le "loyer" passera de ~1'600 CHF à 2'400 CHF.

L'idéal serait de prévoir un "fond de sécurité" de ~400.- par mois à verser sur un compte et en cas d'augmentation des taux significatives dans 10 ans, il y aura presque 50'000 CHF de cash pour amortir la dette.

Et si les taux sont toujours aussi doux en 2025, cela fait 50'000 CHF pour acheter une montre ou de nouvelles paire de chaussures (Des très belles)

[Romain]

okay... c'est encore simplement de la réflexion car la banque me dit qu'il pourrai prendre en compte le faite que ma femme reprenne un emploi pour le calcule du montant... mais ça c'est a l'UBS ... je verrai vendredi avec BCF

c'est vrai qu'avec une location de 2140.-c.c et une dette a rembourser de ~2100.- c'est pas évident de vouloir faire le pas... mais au moin c'est 2000.- pour nous

merci en tout cas pour vos réponses

[birdy]

Je pense que si on calcule tout, le fait d'être propriétaire ne coûte pas forcément beaucoup moins cher (Taux bas, mais prix élevé).

Mais sur le long terme c'est évidemment un choix bien meilleur, si on a la possibilité !

On a la satisfaction de ne pas dépendre d'un propriétaire. On a de compte à rendre qu'à la banque. On peut aménager petit à petit son intérieur et extérieur et avoir la satisfaction de vivre dans un espace que l'on façonne à son envie.

A long terme on a un patrimoine, on a pas jeté 720'000 CHF de loyer à la poubelle sur 30 ans (On a dépensé tout ça en intérêts, mais au moins on a la maison...). On a quelque chose à transmettre aux éventuels enfants.

Bref, le choix est vite fait.

Et si on veux déménager, on la vend, ou on la loue.