Taux du jour ;)

[fabrice]

petite question au passage : est-ce que ces fameux assureurs-avec-des-taux-magiques traitent aussi des projets de construction ?

ou uniquement des projets d'achat avec donc à peu près 0 risque ?

[Sigma]

Uniquement la consolidation peut être faite chez eux. Ils ne prennent jamais la construction.

[fabrice]

OK, merci, c'est bien ce qu'il me semblait.

mais du coup, qu'est-ce qui est le plus intéressant d'habitude, dans le cas d'une construction :

1. faire le crédit de construction avec une banque et consolider avec une assurance ; sachant qu'on ne bénéficiera donc pas des avantages offerts par la banque sur le crédit de construction si l'on consolide chez eux (consolider par tranche en cours de construction, etc.)

2. faire le crédit de construction avec une banque et consolider aussi chez eux ; et donc bénéficier des avantages ci-dessus

3. faire le crédit et la consolidation avec la même banque (comme en 2.) et s'arranger pour que les échéances jouent bien pour transférer les tout à une assurance par la suite

re-merci

[knarf68]

Prendre un crédit de construction auprès d'une banque, et consolider avec eux en libor. A la fin, leur demander une offre pour du fixe et si c'est pas intéressant vous pouvez partir chez qq'un d'autres, facile avec un libor. Au pire vous perdez les intérêts sur 1-2 mois.

[arxendal]

La solution de knarf semble être la plus intéressante et la plus flexible avec pour seul inconvénient de ne pas pouvoir bloquer les taux actuels.

[knarf68]

Je ne pense pas que prendre du libor soit un gros risque, je vois mal un renversement de la tendance. Au pire la stagflation de la Suisse sera compensée par la crise des migrants dans l'EU et l'extension des conflits au moyen-orient, donc la Suisse restera pour un bon moment un refuge pour la finance et donc il y aura assez de cash pour maintenir le taux bas....

[Sigma]

Seul problème éventuel, c'est que certaines banques font du LIBOR, mais en mettant une interdiction de sortir avant 3ans.. (sic...)

[knarf68]

Alors si c'est le cas, il faut les fuir, il y en a plein qui ne mettent pas vraiment de conditions....

[arxendal]

Je ne pense pas que prendre du libor soit un gros risque, je vois mal un renversement de la tendance. Au pire la stagflation de la Suisse sera compensée par la crise des migrants dans l'EU et l'extension des conflits au moyen-orient, donc la Suisse restera pour un bon moment un refuge pour la finance et donc il y aura assez de cash pour maintenir le taux bas....

Pas de grosses variations mais il n'est pas impossible qu'on assiste de nouveau à une augmentation comme celle apparue en début d'année où il était possible d'avoir 1% (voir moins) sur 10 ans. Maintenant, on est clairement plutôt vers 1.7% à 10 ans.

Donc ça ne me semble pas impossible que l'on soit au-dessus de 2% au printemps prochain. Et ça représente rapidement une différence de plusieurs dizaine de milliers de francs sur 10 ans.

[knarf68]

Pas de grosses variations mais il n'est pas impossible qu'on assiste de nouveau à une augmentation comme celle apparue en début d'année où il était possible d'avoir 1% (voir moins) sur 10 ans. Maintenant, on est clairement plutôt vers 1.7% à 10 ans.

C'est pas faux, mais après la chute de février c'est bien monté et depuis 2 mois ça redescend. Je pense que cela va continuer comme ça encore un moment. Donc, sauf s'il y a urgence, autant attendre en Libor avant de consolider et saisir une opportunité pour consolider en fixe. En plus, les prix se calme, la demande se tasse, donc il n'y a aucune raison d'augmenter les taux.... Après, c'est comme en bourse, une fois vendu on regarde plus... une fois consolidé autant ne plus regarder et éviter de se faire mal en calculant ce que l'on aurait pu économiser si....